Великий держбанк приголомшив клієнтів – все стане платним
Як повідомила Ніна Южаніна, український державний Ощадбанк оголосив про зміни з 1 квітня 2025 року у тарифах. Про це, як пише Стіна, вона написала у себе в соціальній мережі.

Отже, що саме варто знати клієнтам банку:

Клієнтам Ощадбанку доведеться сплачувати додаткові комісії за низку послуг, зокрема за зміну PIN-коду, отримання довідок та перекази коштів.

Банк запроваджує нові тарифи для власників карток, які стосуються як корпоративних рахунків, так і персональних банківських карток.

Для корпоративних карток встановлено такі тарифи:

– Інформування про залишок коштів на рахунку через NFC-модуль банкомату або контакт-центр – 5 гривень.
– Надання довідки про обороти за рахунком – 150 гривень.
– Зміна PIN-коду через банкомати, POS-термінали або контакт-центр – 15 гривень.
– Розшук або підтвердження переказу за кожною операцією, що оскаржується клієнтом – 900 гривень.
– Безготівкові перекази на інші картки Ощадбанку через банкомати та термінали – 0,5% від суми + 3 гривні.
– Безготівкові перекази у терміналах за довільними реквізитами – 1,0% від суми (але не менше ніж 10 грн і не більше 1000 грн).

Для персональних карток Ощадбанку:

Інформування про залишок коштів через NFC-модуль банкомату – 5 гривень.
Видача готівки через POS-термінал без використання картки (якщо картка ще не доставлена до банку) залишиться безкоштовною.
Зміни у тарифах для клієнтів несподівані та й незрозумілі, бо за 2024 рік прибуток Ощадбанку зріс утричі порівняно з попереднім роком і становив 14,83 млрд грн (у 2023 році – 4,75 млрд грн), це дозволило Ощадбанку зайняти друге місце у рейтингу найбільш прибуткових банків після Приватбанку.

“Та й за січень Ощадбанк не в «мінусах»: також на другому місці у рейтингу з прибутком після оподаткування у сумі 2,06 млрд грн.” – написала Ніна Южаніна.

Від 1 лютого українські банки запровадять обмеження на грошові перекази між фізичними особами, встановивши місячний ліміт у 150 тисяч гривень для платежів за реквізитами IBAN. Відповідний меморандум підписали найбільші банки України.

Це нововведення стосуватиметься лише клієнтів, які не мають документально підтверджених доходів. Банки класифікуватимуть таких клієнтів за трьома групами ризику: «високий», «середній» і «низький». Для кожної з них передбачено окремі обмеження.

Для клієнтів з «високим» рівнем ризику ліміт складе 50 тисяч гривень на місяць.

Для «середньої» та «низької» груп ризику обмеження діятимуть у два етапи:

від 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень
від 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень

В Україні банки активно проводять фінансовий моніторинг своїх клієнтів. Перевірять не лише великі операції, а й навіть анонімні перекази на 5 тис. грн. Про те, як працюють правила, які операції обов’язково перевірить банк, читайте у матеріалі OBOZREVATEL.

Як і за що блокують карти та переклади?
Банк може без попередження призупинити (заблокувати) будь-яку сумнівну операцію. Більше того, це не просто можливість, а обов’язок фінансової установи. У рамках фінансового моніторингу кожен банк відповідає за те, щоб контролювати своїх клієнтів та уникати участі у відмиванні коштів, сірої торгівлі тощо.

Якщо перекази клієнта звичайні та зрозумілі, фінансові установи їх не зупинятимуть та блокуватимуть, розповідає голова ради Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Олена Коробкова. Наприклад, до операцій, які мають контролювати, відносяться:

операції з готівкою;

операції на нетипові для клієнта суми або у розмірі від 400 тис. грн;

переклади, що здійснюють за участю PEP (публічні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);

операції фізосіб-підприємців (ФОПів) та юридичних осіб, які відкрилися менше трьох місяців тому.

Наприклад, якщо ви отримаєте серію переказів по 5 тис. грн, які вам відправлять анонімно за допомогою терміналу, банк може порахувати, що таким чином ви намагаєтесь обійти ідентифікацію та може заблокувати рахунок. Також під особливий контроль підпадають усі переклади з публічними особами (наприклад, депутатами місцевих рад).

Як насправді відбуваються перевірки?
Блокують навіть депозити (а іноді терміном до 120 днів). Наприклад, подібний випадок нещодавно стався у ПриватБанку. Крім того, почастішали випадки, коли банки зовсім відмовляються брати гроші на рахунок: поки не буде підтвердження, що вони законно зароблені. А якщо це накопичення з-під матраца, це буде вкрай складно.

“На будь-яку транзакцію у вас має бути відповідь: чому вона відбувається. Коли ви відкриваєте рахунок у банку, вас попросять заповнити анкету, зокрема, позначити, навіщо він вам потрібен, який обсяг операцій буде проходити по ньому, ваш фінансовий стан”, – пояснює радник голови правління одного із банків Василь Невмержицький.

Таким чином, у майбутньому може виявитися, що українці, які заробили гроші в тіні, або ж отримали їх за допомогою корупції, не зможуть вільно ними розпоряджатися. З одного боку, великі покупки податкова почне перевіряти вже з вересня 2022-го, а з іншого боку – гроші, які не підтверджуються білими доходами, не можна буде покласти на банківський рахунок.

Такі норми діють у багатьох країнах світу. Для цього в країнах ЄС вводять також обмеження на розрахунок готівкою. У багатьох країнах розплатитися готівкою можна на суму до 1 тис. євро (еквівалент 30,6 тис. грн). До них, наприклад, належить Італія.

Згодом усі обмеження посилюватимуться і в Україні. Це вимушений крок – за рівнем тіньової економіки ми займаємо позицію лідера в Європі. І єдиний спосіб вивести економіку з тіні та забезпечити гідні пенсії, покращити медицину, освіту та оборону – боротися з контрабандою, ухиленням від сплати податків та скорочувати тіньову зайнятість.

В Україні з 27 листопада змінили правила обміну інформації між банками та Держфінмоніторингом. Йдеться про грошові перекази, за якими мають стежити фінансові установи.

Про це пише видання UBR. Зміни у своєму наказі №322 передбачило Міністерство фінансів. Загалом моніторинг кардинально не зміниться. Банки й досі відстежують перекази своїх клієнтів.

Про які переклади повідомлять?

операції у сумі від 400 тис. грн чи спроба їх провести;

підозрілі переклади;

зупинення фінансових операцій;

зупинення видаткових фінансових операцій;

заморожування активів, пов’язаних із тероризмом.

Банки передають інформацію до Держфінмоніторингу. Після цього відомство може запросити додаткову інформацію у своїх клієнтів.

Зазначимо, також фінустанови зобов’язані перевіряти прибутки своїх клієнтів. Навіть невеликий переказ, якщо він не пояснюється легальними заробітками, може бути заблоковано. Крім того, підозри мають викликати операції з готівкою, сумнівні операції.

Фінансовий моніторинг в Україні посилили кілька років тому. Це загальна практика у всіх розвинених країнах. Чинний принцип: банк повинен добре знати свого клієнта і навіть клієнта свого клієнта.

За неякісний моніторинг фінустанови зобов’язані сплачувати високі штрафи. Тому їм вигідніше надто уважно контролювати українців. Через це виникають ситуації, коли блокуються навіть незначні перекази.

В Україні збільшилася кількість скарг на блокування банками переказів навіть на незначну суму. Фінансові установи вимагають надати документи для того, щоб провести операцію.

Як ідеться у відповіді НБУ, такі дії законні, якщо у банку є підозри, що операція незаконна. Так, у кожній установі працює своя система фінансового моніторингу. Її завдання не допустити, щоб клієнти за допомогою своїх рахунків відмивали гроші, давали хабар, брали його, проводили незаконну діяльність.

“Банк має право зупинити операцію, якщо вона є підозрілою. Також банк зобов’язаний зупинити операцію, якщо підозрює, що вона має ознаки кримінального злочину”, – йдеться в роз’ясненні НБУ.

Особливо уважно перевірятимуть:

операції з PEP (публічні особи, чиновники і депутати);

операції з готівкою;

незвичайні для клієнта операції;

“ФОПи” і компанії, які відкрилися менше ніж три місяці тому;

операції на значні суми (сума залежить від фінансового моніторингу конкретного банку, але не може бути більшою за 400 тис. грн).

Навіть якщо переказ заблокували, щоб виправити ситуацію, достатньо надати документи, які підтверджують легальне походження коштів. Це може бути довідка про доходи, декларація, інформація про угоду, в межах якої проходить операція (якщо це рахунок фізособи-підприємця).

Зазначимо, українці скаржаться: блокують навіть депозити, які вже розміщені на банківському рахунку. До речі, експерти радять: якщо тривалий час користуватися послугами одного банку, то у фінансовій установі накопичиться достатня кількість інформації, щоб перевіряти операції навіть без додаткових довідок і документів.

Як раніше писав OBOZREVATEL, в Україні шахраї підробляють картки українців. Для цього в банкоматах встановлюють спеціальні пристрої, які допомагають зчитувати картки.

Україна – номер 1 в Європі за переказами заробітчан. Рік тому, 22 квітня 2020 року, Прем’єр Шмигаль повідомив, що до країни повернулись 2 мільйони заробітчан.

Уряд казав, що утримає цих людей в Україні новими дешевими кредитами та робочими місцями на будівництві доріг.

Що з цього було реалізовано? Нічого.
2 мільйони людей як приїхали, так і поїхали назад так швидко, як могли, навіть попри локдауни.

Організація KNOMAD, підтримувана Світовим банком, у глобальному звіті щодо трудової міграції від 10.2020 каже про Україну таке:

“У квітні український уряд заявив, що 2 мільйони українців, які працюють за кордоном, повернулись до країни. Уряд тимчасово заборонив їм виїзд з країни протягом локдауну. Однак обмежені перспективи працевлаштування вдома та відсутність фінансової допомоги для повернених спонукали їх шукати можливості працевлаштування в країнах ЄС, не дивлячись таку офіційну позицію”.

Держстат також звітує, що середня кількість працівників в Україні протягом 2020 року не те що не збільшилася на 2 мільйони, а зменшилася: з 7,5 мільйонів у січні 2020 до 7,3 мільйона у грудні. Тобто заробітчани не змогли знайти роботу в Україні.

Обсяг грошових переказів в Україну за дев’ять місяців 2020 року становив 8,481 млрд дол., що на 220 млн дол. або 2,5% менше, ніж за аналогічний період минулого року. При цьому за вересень переказано понад 1 млрд дол. Про це УНН повідомляє з посиланням на звіт Нацбанку про динаміку обсягів приватних грошових переказів в Україну.

Так, у вересні цього року переказали в Україну 1,1 млрд дол., тоді як у вересні минулого року ця сума сягала 1,04 млрд дол. Так, обсяги переказів у вересні цього року зросли на 58 млн дол., або 5,6%.

При цьому переказана сума у вересні перевищила докарантинний рівень (у лютому) на 12,5% і є найвищим показником за місяць з початку поточного року.

Із 8,48 млрд дол., переказаних цього року в Україні, через неформальні канали надійшло 3,14 млрд грн, через коррахунки банків – 3,39 млрд грн, через міжнародні платіжні системи – 1,95 млрд грн.

Майже 6,5 мільярда доларів перерахували українці на батьківщину цього року. Розмір переказів зменшився на 5,5% у порівнянні з минулим роком.

Про це повідомляє ТСН.ua.

“Найбільше коштів перерахували через кореспондентські рахунки та неформальні канали. Загалом минулого року від трудових мігрантів в Україну надійшло 12 мільярдів доларів”, – йдеться у повідомленні.

Варто зазначити, що на початку літа грошові перекази до України скоротилися на 8,5%.

У громадян України, які працюють за кордоном, досить часто виникає проблема з переказом коштів на Батьківщину.

Про це пише “Gazeta.ua”.

Дехто передає гроші через водіїв автобусів, дехто просить про це знайомих.

Проте, це не завжди зручно та швидко.

Тож очікувано, що серед українців стає все більше популярним онлайн-сервіс переказу грошей TransferGo, за допомогою якого можна швидко та вигідно надіслати кошти своїм рідним додому.

Зазначається, що сервісом можна користуватися в 35 країнах Європи. Гроші можна перевести на картку чи рахунок будь-якого українського банку.

Крім того, користувачі

TransferGo можуть отримати “подяку” від банку, завдяки бонусній програмі “Запроси друга”.

Сергій Терзіогло, який працює в Угорщині заявив, що у цьому сервісі йому найбільше подобається відсутність прихованих платежів та комісій, все максимально прозоро.

Він також виокремив, що в TransferGo дбають про безпеку та конфіденційність клієнтів, і дозволяють їм заробити додаткові кошти завдяки власній активності та кмітливості.

Чоловік додав, що йому дуже подобається різні акції та розіграші компанії, приурочені до свят.

Варто зауважити, що кількість клієнтів сервісу невпинно зростає і вже перевищила 2 млн, серед них понад 500 тисяч українців.

Клієнти відзначають, що сервіс дуже простий у використані, адже потрібно просто обрати країни відправлення та отримання, ввести суму і встановити швидкість зарахування переказу. Потім слід додати інформацію про одержувача коштів, обрати спосіб оплати переказу й відправити його.

Зокрема, Сергій Литовченко, який працює в Польщі, розповів, що користується TransferGo з 2018 року.

За його словами, коли він вперше приїхав до Польщі зрозумів, що необхідно знайти спосіб, яки передавати кошти рідним, оскільки не хотів ризикувати та передавати гроші водіями автобусів чи знайомими.

“На роботі підказали TransferGo, ще й з такою легкістю, мовляв, ти що з Марса – не знаєш про цю програму?”, – додав чоловік.

Литовченко наголосив, що головне для нього – безпека, оскільки не потрібно турбуватися, що “гроші десь загубляться у світовій павутині”.

Крім того, він позитивно оцінив роботу служби підтримки, працівники якої завжди готові допомогти клієнтам.

В Україні поступово посилюють моніторинг банківських переказів. Фінансові установи блокують навіть маленькі суми, а систему постійно вдосконалюють. У будь-кого, хто не зможе довести джерело своїх доходів, кошти можуть забрати.

Про те, як і за що можуть “заморозити” гроші українців, – читайте в матеріалі OBOZREVATEL.

Банки блокують навіть маленькі перекази
Обов’язково потрібно перевіряти тільки ті перекази, які перевищують 400 тис. грн. Однак деякі банки по-своєму розуміють вимоги і вводять більш жорсткий моніторинг. Наприклад, у Монобанку заявили, що вони повинні верифікувати абсолютно всі операції на поповнення рахунку.

Кілька днів тому вони заблокували переказ на 150 грн глави Асоціації постачальників торговельних мереж Олексія Дорошенка. У коментарі OBOZREVATEL економіст розповідає: коли банки перевіряють великі перекази на сотні або хоча б десятки тисяч гривень, це цілком зрозуміла ситуація. Але коли перевіряють і блокують суму в 150 грн, це викликає запитання.

“Я думаю, що це був просто глюк у системі. Ніхто не перепросив, я надіслав посилання на декларацію свого брата, який переказував цю суму. Гроші розблокували”, – говорить Дорошенко.

Є ризик, що ті клієнти банків, які не чекають, що на їхню карту прийдуть кошти і не знають точних сум, можуть зовсім втратити переказ, каже голова Асоціації постачальників мереж. Якщо співробітники банку не попередять, дізнатися про заблоковану суму не вдасться.

Щоб підтвердити переказ, банку потрібно надати підтвердження легального доходу. У випадку зі 150 грн це може бути практично будь-який дохід. А якби заблокували, наприклад, переказ на 40 тис. грн, тут потрібно було б ще довести, що розмір заробітної плати дає змогу переказувати такі суми.

“Моніторинг посилюється по всьому світу. Це приведе до того, що справді ухилитися від оподаткування буде складно. Більшість компаній погоджується, що потрібно платити податки. Але це як ножиці. Ножиці – річ корисна. Весь одяг розкроюється за допомогою ножиць, але якщо ви ножицями захочете когось убити, ви це зможете робити. Та сама ситуація і з фінансовим моніторингом. Хочете під когось підкопати, у вас є 101 спосіб законно це зробити”, – розповідає Дорошенко.

Кредитний експерт одного з великих українських банків на умовах анонімності розповідає: на систему контролю і фінансовий моніторинг доводиться витрачати величезні суми. Найчастіше йдеться про спеціальне програмне забезпечення, яке повинно виявляти дроблення операцій, оцінювати ризики. Але дрібним банкам куди вигідніше контролювати всіх, уникаючи мільйонних витрат на моніторинг.

“Блокування дрібних переказів – це швидше виняток. Якщо максимально посилити контроль для всіх, може виявитися, що і клієнтів у банку не залишиться. Багато банків уже давно практикує під час оцінки ризиків врахування тіньових доходів. Часто навіть безпосередньо під час анкетування запитують: який реальний дохід? Люди заробляють у конвертах, депозити відкривають і офіційно безробітні, у яких за паперами немає ні копійки доходів”, – розповідає працівник банку.

Банки й раніше зловживали фінансовим моніторингом, розповідає OBOZREVATEL старший партнер адвокатської компанії “Кравець і партнери” Ростислав Кравець. За порушення правил можуть не просто заблокувати операцію, але й заморозити депозит і заблокувати гроші.

Правила посилюють
Як пояснили в пресслужбі Міністерства фінансів, для виконання закону про фінансовий моніторинг недавно Кабмін оновив і принцип збору інформації. Він буде ґрунтуватися на Системі електронної взаємодії державних електронних інформаційних ресурсів “Трембіта”. Це національна система електронної взаємодії між державними інформаційними ресурсами, електронними реєстрами.

З різних державних реєстрів збиратимуться дані на всіх українців. “На виконання вимог закону від 6 грудня 2019 року №361-ІХ про фінансовий моніторинг (набрав чинності 28 квітня 2020) урядом затверджено нову редакцію Положення про Єдину державну інформаційну систему (ЄДІС) в сфері запобігання та протидії відмиванню коштів”, – йдеться в повідомленні пресслужби.

Відмивати гроші в таких умовах буде ще складніше. Фінансовий моніторинг може торкнутися будь-якого українця. При цьому частина операцій обов’язкова для перевірки згідно із законом. Йдеться про:

операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію);

усі операції фізосіб-підприємців (ФОП), юридичних осіб, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців;

обмін банкнотами, переказ коштів за кордон;

фінансові операції з клієнтами з високим рівнем ризику;

усі операції на суму від 400 тис. грн та інші.

Труднощі, додає в коментарі OBOZREVATEL юрист Олександр Плахотник, можуть виникнути, якщо ви офіційно не працюєте і не зможете довести, що отримані доходи легальні.

“В ідеальній ситуації законослухняний українець не повинен на собі відчути якесь посилення. Якщо у вас немає легального доходу і ви регулярно поповнюєте карту, так, можуть бути проблеми”, – говорить Плахотник.