Банки змінять ставки за кредитами, до чого готуватись
В Україні на тлі зниження облікової ставки знижуватимуться споживчі кредити. До кінця поточного року на 4-5% знизяться ставки на окремі партнерські програми банківз рітейлерами. А вже з наступного року перерахунок відсотків за кредитами стане більш масовим. Про це повідомляєОбозреватель.

Фахівці вважають, що залежно від економічних військових умов у грудні поточного року в Україні можуть сформуватися тенденції кредитного ринку і на наступні 2-3 місяці, разом із розвитком споживчого кредитування зростатиме і кількість виданих кредитів.

За прогнозами банкірів у наступному році кількість виданих кредитів у порівнянні з поточним роком може зрости, не менше ніж у 1.5 або 2 рази та досягти довоєнних значень.

У той же час низький рівень інфляції може послужити запобіжником зростання цін на товари, а значить і суми кредитів сильно не змінюватися.

Водночас найпопулярнішими позиками на покупки товарів залишилися кредити за банківськими картками. Різких змін у цьому сегменті наступного року не передбачається.

Банк працюватимуть із постійними клієнтами, якими й підвищуватимуть ліміти та покращуватимуть умови кредитування.

Українцям розповіли, як дізнатися про блокування рахунку та виправити ситуацію
Починаючи з минулого місяця, виконавці отримали право блокувати рахунки боржників незалежно від суми боргу. Карту можуть заблокувати за будь-який борг – по комуналці, кредиту, за невиплачений штраф, аліменти та ін., і перевірити себе можна у спеціальному реєстрі.

У ньому можна з’ясувати, чи блокуватимуть ваш рахунок за борги та чи є вони у вас взагалі. У реєстрі необхідно вказати свої ПІБ, дату народження, номер облікової картки платника податків.

Другий варіант – перейти до розділу “Виконавчі провадження” у своєму акаунті в “Дія”. Там також можна знайти дані про те, хто виконує рішення про стягнення вашого обов’язку, контакти виконавця.

Надалі потрібно звернутися до свого виконавця та попросити зняти арешт із суми у розмірі двох мінімальних заробітних плат (13,4 тис. грн).

Варто зазначити, що за новими правилами боржник має право користуватися сумою 13,4 тис. грн із заблокованого рахунку. Після повної виплати боргу виконавець направить відповідний документ до банку та рахунок має розблокувати.

Самостійно банк не може зняти арешт як з усієї суми, так і з її частини.

Нагадаємо, що до травня цього року банківські рахунки блокували лише у тому випадку, якщо сума боргу становила від 100 тис. гривень. За новими правилами, їх можуть заблокувати навіть за невеликий борг – мінімальної суми більше немає.

В Україні через повномасштабну війну виникли проблеми з дефіцитом готівкової валюти – її складно доставити в країну у великих обсягах. У результаті банки відмовляють клієнтам, які замовляють відносно великі суми доларів на купівлю в касах. З покупкою безготівкового долара такі проблеми не виникають.

Як йдеться у скарзі на профільному форумі Мінфін, клієнт замовив долари (так варто робити, якщо ви плануєте купити відносно велику суму доларів у банку), а вже через кілька днів фінансова установа скасувала угоду. “У середу замовив невелику суму у валюті, у п’ятницю після обіду приходить повідомлення, що операція “скасована”, хоча спеціально їхав до банку за грошима. При цьому переді мною чоловік без проблем зняв. Цензурних слів нема. Доведеться міняти банк” – поскаржився клієнт.

Йдеться про ПриватБанк. У відповідь на скаргу у фінансовій установі порадили спробувати валюту купити ще раз. При цьому в банку зазначили: “заявка на замовлення готівки може бути скасована через тимчасові складнощі в логістиці доларових банкнот з-за кордону. Ми перепрошуємо за надані незручності. У такому разі радимо подати нову заявку”.

Зазначимо, в Україні немає причин для значного зростання курсу долара, при цьому вартість валюти вже перевищила позначку 40 грн/$. Новина про те, що долар може подорожчати до 50 грн/$ – елемент гібридної війни.

Українські банки змінили у липні ставки за депозитами. Вони стали вищими. Причому депозитні ставки зросли не лише порівняно з червнем, а й порівняно із початком 2022 року. Проте заробити на депозитних вкладах українцям все одно не вдасться.

Чому депозитні вклади у гривні – не найкращий спосіб заробітку, можна зробити висновок зі статистики, опублікованої Нацбанком України.

Отже, ставки за гривневими депозитами для домашніх господарств у липні зросли порівняно з червневими на 1,5%. А якщо порівнювати їх із травневими, то вони стали вищими на 2,4%. Однак саме після травня і почалося їхнє зростання. А до цього вони падали і у травні досягли історичного “дна”. Після двомісячного підвищення, у червні та липні, середня ставка за депозитами зросла до 8,1% річних.

Це було би прийнятно і принесло заробіток вкладникам, якби інфляція в країні була близько 5%. Тоді вкладники залишалися б у виграші. Проте, за підсумками 2022 року прогнозують інфляцію на рівні 31%. Це майже вчетверо вище, ніж прибуток від депозитів, який обіцяють банки.

Отже сьогодні зберігання грошей на гривневих депозитах лише може трохи пом’якшити удар від інфляції, проте не компенсувати його.

Інша справа – валютний депозит. Там ставка для населення хоч і залишається невисокою (лише 0,9%), але все ж таки обіцяє хоч якусь вигоду. Звісно, у себе на батьківщині, у США, долар також девальвує. Однак у нас він лише зміцнює свої позиції щодо гривні. А отже, зберігати в Україні гроші на доларовому депозиті – не така вже й безнадійна справа.

В Україні з 27 листопада змінили правила обміну інформації між банками та Держфінмоніторингом. Йдеться про грошові перекази, за якими мають стежити фінансові установи.

Про це пише видання UBR. Зміни у своєму наказі №322 передбачило Міністерство фінансів. Загалом моніторинг кардинально не зміниться. Банки й досі відстежують перекази своїх клієнтів.

Про які переклади повідомлять?

операції у сумі від 400 тис. грн чи спроба їх провести;

підозрілі переклади;

зупинення фінансових операцій;

зупинення видаткових фінансових операцій;

заморожування активів, пов’язаних із тероризмом.

Банки передають інформацію до Держфінмоніторингу. Після цього відомство може запросити додаткову інформацію у своїх клієнтів.

Зазначимо, також фінустанови зобов’язані перевіряти прибутки своїх клієнтів. Навіть невеликий переказ, якщо він не пояснюється легальними заробітками, може бути заблоковано. Крім того, підозри мають викликати операції з готівкою, сумнівні операції.

Фінансовий моніторинг в Україні посилили кілька років тому. Це загальна практика у всіх розвинених країнах. Чинний принцип: банк повинен добре знати свого клієнта і навіть клієнта свого клієнта.

За неякісний моніторинг фінустанови зобов’язані сплачувати високі штрафи. Тому їм вигідніше надто уважно контролювати українців. Через це виникають ситуації, коли блокуються навіть незначні перекази.

В Україні збільшилася кількість скарг на блокування банками переказів навіть на незначну суму. Фінансові установи вимагають надати документи для того, щоб провести операцію.

Як ідеться у відповіді НБУ, такі дії законні, якщо у банку є підозри, що операція незаконна. Так, у кожній установі працює своя система фінансового моніторингу. Її завдання не допустити, щоб клієнти за допомогою своїх рахунків відмивали гроші, давали хабар, брали його, проводили незаконну діяльність.

“Банк має право зупинити операцію, якщо вона є підозрілою. Також банк зобов’язаний зупинити операцію, якщо підозрює, що вона має ознаки кримінального злочину”, – йдеться в роз’ясненні НБУ.

Особливо уважно перевірятимуть:

операції з PEP (публічні особи, чиновники і депутати);

операції з готівкою;

незвичайні для клієнта операції;

“ФОПи” і компанії, які відкрилися менше ніж три місяці тому;

операції на значні суми (сума залежить від фінансового моніторингу конкретного банку, але не може бути більшою за 400 тис. грн).

Навіть якщо переказ заблокували, щоб виправити ситуацію, достатньо надати документи, які підтверджують легальне походження коштів. Це може бути довідка про доходи, декларація, інформація про угоду, в межах якої проходить операція (якщо це рахунок фізособи-підприємця).

Зазначимо, українці скаржаться: блокують навіть депозити, які вже розміщені на банківському рахунку. До речі, експерти радять: якщо тривалий час користуватися послугами одного банку, то у фінансовій установі накопичиться достатня кількість інформації, щоб перевіряти операції навіть без додаткових довідок і документів.

Як раніше писав OBOZREVATEL, в Україні шахраї підробляють картки українців. Для цього в банкоматах встановлюють спеціальні пристрої, які допомагають зчитувати картки.

Небанківські надавачі платіжних послуг в Україні зможуть випускати платіжні картки та електронні гроші.

У середу, 30 червня, Верховна Рада ухвалила Закон України “Про платіжні послуги”. У пресслужбі Нацбанку роз’яснили, які зміни відбудуться після того, як він набуде чинності.

Як сказано у повідомленні, цей документ розширює коло учасників платіжного ринку та дає можливість розвиватися небанківським установам. Загалом буде визначено дев’ять категорій надавачів платіжних послуг, серед яких – поштові оператори, установи електронних грошей, філії іноземних платіжних установ і навіть органи державної влади за певних умов.

“Небанківські надавачі платіжних послуг зможуть відкривати платіжні рахунки, випускати платіжні картки та електронні гроші. Зараз такі можливості є лише у банків”, – – підкреслили у пресслужбі Нацбанку.

Відповідно до нового закону, в Україні існуватиме дев’ять платіжних послуг, з них сім – фінансових, дві – нефінансові (послуга з ініціювання платіжної операції та послуга з надання відомостей щодо рахунків).

“Нові учасники ринку зможуть вибрати одну платіжну послугу і сконцентруватися на розробці зручних сервісів саме для неї”, – пояснили в Нацбанку.

Небанківські фінустанови зможуть самостійно працювати на платіжному ринку, без участі у платіжних системах для здійснення переказу.

Новий закон також передбачає запровадження в Україні концепції відкритого банкінгу (Open banking). “Надавачі платіжних послуг (зокрема банки) повинні будуть відкрити свої API для інших надавачів платіжних послуг та надати можливість підключатися до інтерфейсів банківських сервісів, обмінюватися з ними даними кожному учаснику ринку, який надає платіжні послуги і має на це дозвіл регулятора”, – повідомили в Нацбанку, зауваживши, що Open banking запрацює в Україні у 2023 році.

Відповідно до прийнятого закону посилюється відповідальність за незаконні дії з платіжними інструментами та засобами доступу до банківських та/або платіжних рахунків, а також вимоги до безпеки платіжних операцій – постачальникам платіжних послуг необхідно буде використовувати посилену автентифікацію користувачів у визначених випадках.

Відбудуться зміни й в діяльності Нацбанку, який отримав право випускати “цифрову валюту Національного банку України”, а також створити так звану “регуляторну пісочницю” – платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях.

“Укрпошта” оголосила тендер на оцінювача, який допоможе їй придбати банк. Про це офіційно повідомив гендиректор підприємства Ігор Смілянський. Зайти на банківський ринок в “Укрпошті” намагалися близько 4 років, поступово розширюючи спектр своїх фінансових послуг. Як заявило підприємство раніше, ідея “поштового банку” повинна допомогти, перш за все, жителям віддалених населених пунктів. Але ось експерти бачать у такому рішенні деякі ризики.

Як буде працювати такий банк і як змінюється український фінансовий ринок загалом – дізнавався OBOZREVATEL.

Навіщо “Укрпошті” банк?
“Укрпошта”, хоч це і поштовий оператор, надає чимало не поштових послуг. Наприклад, в її відділеннях українці можуть оплатити комунальні послуги, отримати пенсії або соцвиплати. Через конкуренцію з іншими операторами прибуток від поштових пересилань в останні роки впав, і не поштові послуги стали важливим джерелом доходів.

Останнім часом “Укрпошта” має не найкращі показники за прибутковістю. Наприклад, за перший квартал 2021-го там відзвітували про 128 млн грн збитку. В цей час вихід на банківський ринок дає можливості для додаткового заробітку.

“Це дасть змогу диверсифікувати свій портфель послуг, – стверджує експерт Міжнародного центру перспективних досліджень Єгор Киян. – Раніше держава компенсувала “Укрпошті” чималі кошти за доставку пенсій, і в цьому побачили потенціал. У них впізнаваний бренд, багато відділень, і ймовірно, представники підприємства думають, що це дасть їм переваги в сфері банківських послуг”.

Різні схеми виходу на фінансовий ринок в “Укрпошті” розглядають давно. Рік тому Верховна Рада ухвалила в першому читанні законопроєкт №2788-д, який повинен був перетворити “Укрпошту” на так званий “поштовий банк”. Цей законопроєкт дозволяв оператору: долучати депозити, відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб, а також випускати платіжні картки.

“Кількість відділень банків скорочується, і для багатьох населених пунктів єдиним зв’язком із зовнішнім світом залишається пошта, – каже одна з авторів законопроєкту, депутатка від “Слуги народу” Ольга Василевська-Смаглюк. – Тому ми хотіли, щоб “Укрпошта” могла надавати банківські послуги, без ліцензії банку. Але проти цього виступили: Світовий банк, МВФ і НБУ. Були деякі застереження, моменти з питань банкрутства, статутного капіталу, фінансового плану. Якби “Укрпошта” стала “поштобанком” і, не дай бог, збанкрутувала, були б питання щодо Фонду гарантування вкладів. Тому від цієї ідеї відмовилися”.

Як повідомили в “Укрпошті”, їм потрібна ліцензія на відкриття поточних та депозитних рахунків своїм клієнтам і на їхнє обслуговування. Тому через рік очікування вони ухвалили нове рішення – купити собі банк, який стане “поштовим”. До речі, подібна схема вже працює в Індії і Росії.

Як буде працювати банк?
“Поштовий банк” буде окремою юридичною структурою з окремим балансом, яка повинна працювати за всіма поточними нормами українського законодавства та правилами НБУ. Додаткових відділень у банку не буде, відповідні послуги будуть надавати відразу у відділеннях пошти. Що цікаво, встановлювати банкомати в усіх відділеннях на початковому етапі не планують:

“Щоб отримати готівку за банківською карткою досить звичайного POS-терміналу, яких в “Укрпошті” вже більше ніж 5000, – повідомляє OBOZREVATEL заступник генерального директора “Укрпошти” з розвитку мережі Дмитро Поліщук. – Ми прямо зараз купуємо ще 2500 і плануємо розвивати цю мережу й надалі. Вже зараз клієнти будь-яких банків можуть зняти готівку за своїми картками в таких відділеннях “Укрпошти”. Особливо це актуально там, де банки закрили свої відділення, а їхні клієнти з картками залишилися”.

Поліщук додає, 2500 пересувних відділень теж будуть оснащені такими терміналами, але з більш розширеним функціоналом. Там клієнти зможуть не тільки зняти готівку зі своєю картки або оплатити карткою за послугу або товар, а й надіслати посилку, підписатися на журнал або газету тощо.

Що “поштовий банк” дасть користувачам?
За даними “Укрпошти”, близько 15 млн українців позбавлені доступу до багатьох фінансових послуг, оскільки проживають у населених пунктах, де немає банківських відділень. Через це понад 37% громадян не мають базових банківських рахунків. У той же час відділення пошти є у всіх селах.

“Короткостроково в цій ідеї багато переваг, – каже Єгор Киян. – “Укрпошта” має розширену мережу відділень, на відміну від деяких банків. Тому населенню буде зручно користуватися послугами. Крім того, люди вже звикли до пошти. Вони прийшли в знайоме місце і здійснили операцію. Для тих людей, які користуються послугами підприємства, це спростить операції і розширить можливості”.

Які ризики “поштового банку”?
Єгор Киян стверджує, що в довгостроковій перспективі “поштовий банк” досить ризиковий, адже якщо він опиниться на грані банкрутства – це створить проблеми для всієї держави.

“У мене немає негативу до менеджменту “Укрпошти”, але об’єктивно, справи у них йдуть не найкраще. Дуже хотілося б, щоб у разі покупки організаційна структура банку зберігалася і “Укрпошта” не вимагала особливого ставлення з боку НБУ. Щоб до цього банку висувалися ті ж вимоги, як і до інших. Адже якщо “Укрпошта” не впорається зі встановленими критеріями, в країні з’явиться ще один проблемний банк. Це найбільший ризик”, – говорить Киян.

Якщо у “поштового банку” будуть проблеми з капіталом, його доведеться докапіталізувати з бюджету, значить – із кишень платників податків.

Що ще змінилося на фінансовому ринку для громадян?
Банківські послуги у відділеннях пошти – ще один крок на шляху до більш ліберального ринку фінансових послуг, який пробують будувати в останні роки. Зокрема, з 1 серпня 2020-го у всіх громадян, які володіють платіжними картками, є можливість знімати з них гроші через каси підприємств торгівлі, громадського харчування, відділень “Укрпошти”, які оснащені POS-терміналами.

Істотно послабили й валютні правила. Тепер українці можуть використовувати долари щоб:

платити іноземцям (інвесторам і постачальникам);

переказувати валюту;

розраховуватися за страхування життя;

купувати державні цінні папери.

Зарплату більшості громадян платять як і раніше в гривні, але суму виплат можна прив’язати до долара.

Купувати долари можна онлайн і в відділеннях пошти. “Істотних ризиків у цьому немає, – каже Єгор Киян. – Зрозуміло, що тут акцент на готівці, а ми переходимо до безготівкових розрахунків. Але ці нововведення я оцінюю позитивно. Головне – це комфорт користувачів”. Проте до того, щоб називатися ліберальним, українському ринку ще далеко, стверджує експерт.

Загалом банківські послуги поза класичними банківськими відділеннями дійсно створюють додаткові зручності для громадян. Адже варто розуміти, що банками покрито лише частину території держави, а обслуговувати потрібно всіх. Але водночас деякі рішення створюють і додаткові ризики. До них потрібно підходити обережно, щоб не принести нових проблем у банківську систему.

З 1 вересня пенсії перераховуватимуть на банківські рахунки громадян

У Пенсійному фонді України назвали банки, які з 1 вересня будуть виплачувати пенсії українцям. Таких банків, які уповноважені ПФУ робити пенсійні виплати, налічується 19. Пенсіонери, які досі отримували свою пенсію через «Укрпошту», мають до 1 вересня обрати один із цих банків і відкрити в ньому рахунок.

Про це повідомив ПФУ у Київській області. У повідомленні сказано, що з 1 вересня 2021 року змінюється організація виплати і доставка пенсій, а також інших соціальних допомог для тих українців, які зараз отримують свої виплати через «Укрпошту». З 1 вересня їм не будуть приносити пенсію додому, а вони будуть отримувати її через банки, як і більшість пенсіонерів.

Однак при цьому залишаються декілька категорій громадян, за якими зберігається право вибору: отримувати виплати, як і до цього – на дому, або також перейти на обслуговування в банк.Кому залишать право вибору:
людям з інвалідністю I групи;
людям, які за висновком лікарсько-консультативної комісії не здатні до самообслуговування і потребують постійного стороннього догляду;
громадянам, які досягли 80-річного віку.
Лише цим людям, як і раніше, якщо вони захочуть, будуть приносити гроші додому. Однак, у будь-якому випадку, цим вже не буде займатися компанія «Укрпошта». До 1 вересня ПФУ повинен провести конкурс на доставщика пенсій. Хто буде готовий виконати це за найменшу ціну, той і виграє в конкурсі.

Всім іншим пенсіонерам доведеться обирати з таких банків:

ВАТ «Ощадбанк»
ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»
ПАТ КБ «ПриватбанК»
ВАТ «Юнекс-банк»
ПАТ «Креді Агріколь банк»
ВАТ «Альфа-банк»
ПАТ «ПУМБ»
ПАТ «УкрСиббанк»
ПАТ АБ «Укргазбанк»
ПАТ АБ «Південний»
ВАТ «Кредобанк»
ПАТ «Укрексімбанк України»
ВАТ «Ідея банк»
ПАТ «КБ» Акорд «
ВАТ «Крісталбанк»
ВАТ «ТАСкомбанк»
ВАТ «Комерційний Індустріальний Банк»
ВАТ «ОТП банк»
ВАТ «МКБ»
Для того щоб відкрити рахунок в уподобаному банку, пенсіонер повинен буде заповнити заяву на отримання виплат у ньому. Потім цю заяву слід буде подати або в орган Пенсійного фонду за місцем проживання, або в одне з відділень цього банку, звідки його вже передадуть в ПФУ самі банкіри.

Як вчинять із тими, хто не обере банк до 1 вересня
Ті, хто до 1 вересня не визначиться з вибором банку, без пенсії, звичайно, не залишаться. Їх автоматично переведуть на обслуговування в «Ощадбанк», про що повідомлять одержувача виплат.

Якщо ж він з якоїсь причини все ж захоче обслуговуватися в іншому банку, то в подальшому він зможе змінити «Ощадбанк» на інший. Зробити це можна буде в будь-який час.

Кабінет міністрів розгляне проект постанови про припинення фінансування доставки пенсій поштою для більшості пенсіонерів з 1 вересня 2021 року. Документ підготувало Міністерство соціальної політики.

Про це генеральний директор “Укрпошти” Ігор Смілянський написав на своїй сторінці у Facebook.

“Минсоц вносить завтра проект постанови про примусове, з 1 вересня 2021 року, переведення на карти всіх пенсіонерів, крім інвалідів 1 групи, тих, що не ходять, і тих, кому за 80 років. Тобто пенсіонерам буде примусово відкрито рахунок (вгадайте де?). Це в країні, де банки і банкомати присутні в 4% населених пунктів і часто найближчий на відстані 50-60 км”, – написав він.

Смілянський повідомив, що зараз через “Укрпошту” отримують пенсії 3,5 млн осіб.

За його даними, пенсіонери, які не входять у визначены категорії, будуть оплачувати доставку самостійно.

“Вгадайте хто, згідно з постановою, сплатить доставку грошей до села з банку, якщо пенсіонер не зможе туди доїхати? Правильно. Сам пенсіонер”, – повідомив гендиректор “Укрпошти”.

Що пропонує Мінсоцполітики

Раніше Міністерство соціальної політики підготувало проект постанови Кабміну “Про додаткові заходи щодо організації виплати і доставки пенсій та грошової допомоги за місцем фактичного проживання одержувачів у межах України”.

Проектом акта пропонується запровадити конкурсний відбір з виплати та доставки пенсій та грошової допомоги для операторів поштового зв’язку. З переможцями такого конкурсу будуть укладені договори про виплату та доставку пенсій, грошової допомоги за місцем фактичного проживання одержувачів.

Згідно з проектом, для забезпечення доставки пенсій уповноважений банк на договірних засадах може залучати операторів поштового зв’язку. Оплата послуг з доставки додому проводиться одержувачами самостійно.

“Доставка пенсій та грошової допомоги додому одержувачам із числа осіб з інвалідністю І групи, осіб, які за висновком лікарсько-консультативної комісії не здатні до самообслуговування та потребують постійного стороннього догляду, осіб, які досягли 80-річного віку, оплачується органами Пенсійного фонду України, органами соціального захисту населення шляхом відшкодування уповноваженому банку вартості таких послуг”, – йдеться в документі.

Тарифи на доставку не можуть бути більшими від тарифів, затверджених Кабінетом міністрів.