Важлива інформація!
Сьогодні набирає чинності закон про фінмоніторинг. В українців вже виникло чимало запитань, як закон позначиться на популярній фінансовій операції – переказі грошей.

Ми підготували для вас прості відповіді на поширені запитання. Спробували охопити всі сфери життя пересічного громадянина.

Але відразу хочемо заспокоїти:

✔️закон суттєво не змінить життя 95% клієнтів банків, адже вони вже ідентифіковані

✔️закон не змінює звичайні операції громадян. Ухвалювався він для того, щоб зіпсувати життя схемщикам, а не ускладнити життя простим людям

✔️ті, зміни, які прописані у законі, усі учасники фінансового ринку можуть впровадити до кінця року. Для цього є перехідний період. У випадку порушень, Національний банк гарантує адекватне ставлення та розуміння.

Тримайте питання та відповіді:

Почнемо з простенького. Що тепер з оплатою комуналки?

Нічого нового. Ідентифікація платника комунальних послуг не потрібна, як і інших простих платежів.

Хочу перевести родичу 10 тис. грн з карти на карту. Чи є якісь обмеження?

Ні. Жодних змін для переказів з карти на карту. Вільно переказуйте як 10 тис. грн, так і 25 тис. грн (у межах сум, дозволених банком). У банку вже є вся інформація про власника карти. Це ідентифікований клієнт.

А якщо у мене 10 тис. грн готівкою? Як краще переказати, і чи потрібна додаткова перевірка?

Зробити цю операцію можна у відділенні банку. Для цього потрібен буде паспорт.
Інший спосіб – переказ через термінали самообслуговування, банкомати з функцією прийому готівки. Якщо такий пристрій має зчитувач даних з картки, то операцію можна зробити і на 10 тис. грн і на 20 тис. грн.

Якщо ж такого зчитувача немає, і верифікацію провести не можна, то все в межах ліміту до 5 тис. грн. Ті фінансові компанії, що не обладнали термінали зчитувачами, матимуть час це зробити до кінця року.

А як щодо поповнення кредитки через термінал?

Аналогічно. До 5 тис. грн без ідентифікації. Від 5 тисяч – у відділенні або через ПТКС, що технологічно може забезпечити перевірку платника.

Я орендую квартиру за 10 тис. грн на місяць. Раніше я переказував ці гроші власнику квартири на карту. Тепер мені потрібно дробити платіж?

Дробити платежі на частини не потрібно. Для переказів з карти на карту закон нічого не змінює.

Якщо ви будете поповнювати картку через термінал, то все залежить від того, чи є у такого терміналу ліміт. Якщо він встановлений на рівні 5 тис. грн, то більше ви переказати не зможете.

Добре. Тоді я двічі переведу по 5 тис. грн на карту. Її не заблокують?

Ні. Це низькоризикова операція. Поодинокі перекази на 10 чи 20 тис. грн не цікавлять тих, хто їх перевіряє. І потреби у підтвердженні походження коштів тут немає.

Закон про фінмоніторинг про інше. Банки мають фокусуватись на найвищих зонах ризику – операціях понад 400 тис. гривень, а також на незвичайних операціях клієнтів. Наприклад, клієнт займається 10 років торгівлею овочів, а потім переказує гроші за оплату металолому на сотні тисяч гривень. Це дивна, непритаманна операція. Варто звернути увагу на цей екзотичний випадок.

Купую телевізор в інтернет-магазині за 40 тис. грн. Які тут «підводні камені»?

Якщо платите картою – нічого нового. Якщо доставка телевізора буде через поштового оператора, а оплата накладеним платежем – то згадуємо про правила роботи з готівкою. Поштовик попросить у вас особисті документи.

Як бути із переказом з-за кордону на валютний рахунок? Чи є ліміти?

Ви вже ідентифікований клієнт, якщо у вас є валютний рахунок в банку. Жодних лімітів та обмежень законом про фінмон не встановлено.

Хочу переказати 10 тисяч гривень міжнародною системою переказів. Чи потрібна ідентифікація?

Так, при здійсненні цієї операції необхідно ідентифікувати та верифікувати платника. Тобто клієнту треба мати з собою паспорт та пояснити, що це за платіж, наприклад, зазначити у реквізитах, що це допомога родичам.

Йду у відділення банку зробити переказ на 100 тис. грн або відкривати депозит на 150 тис. грн. Взяв паспорт. Довідка про доходи потрібна?

Ні, не потрібна. Ми завжди казали банкам, що клієнти не повинні надавати інформацію про джерела походження коштів за простими операціями на «допорогові» суми.

Підтверджувати походження коштів треба лише під час великих операцій – понад 400 тис. гривень. Підхід до вивчення джерел походження не змінився.

А якщо переказ на 500 тис. грн? А джерел походження немає. Чи заблокують рахунок, а кошти на ньому – «заморозять»?

Банк не блокує безпідставно рахунки клієнтів, якщо має про них всю необхідну інформацію. Ви ж коли відкривали рахунок, то й заповнювали анкету, вказували інформацію про себе та доходи. Банк знає історію операцій клієнта і знає, які операції є звичними для нього.

Погодьтеся, дивно, якщо студент, який щомісяця отримує стипендію одну тисячу гривень, а потім купуватиме квартиру за мільйон гривень?! Водночас абсолютно нормальною це буде операція для клієнта із середнім або вищим за середній рівнем доходів.

Як користуватися електронним гаманцем? Чув, що відтепер потрібна ідентифікація. А для поповнення мобільного рахунку теж потрібна?

Так, ідентифікація та верифікація власників електронних гаманців потрібна. Але не таких гаманців, що використовуються для оплати мобільних послуг. Для них зроблено виняток в законі.

Перевіряти потрібно власників гаманців, які купують через них товари чи платять за послуги. Для цього також є час до кінця року. Потрібні документи: паспорт та ідентифікаційний код. Операції через е-гаманці будуть лімітованими, і якщо клієнт дотримуватиметься цих лімітів, він зможе пройти спрощену ідентифікацію.

Бонусне питання. Якщо ви ріелтор або бухгалтер, якщо ви граєте в азартні ігри, або купуєте смарагди за десятки тисяч гривень, і чули, що новий закон про фінмоніторинг вас зачепить, але не знаєте, як і не маєте пояснення, пояснюємо.

Ці питання – компетенція інших фінансових регуляторів, зокрема Міністерства фінансів. Але ми впевнені, що незабаром ви отримаєте відповідні роз’яснення. До кінця року вам дадуть час на приведення своєї роботи у відповідність до вимог закону.

Експерти Асоціації членів платіжних систем ЕМА в грудні виявили ще 13 українських сайтів, які займаються крадіжками реквізитів банківських карт, розповідає dnepr.info

Сайти виманювали дані користувачів під приводом надання неіснуючих послуг. В асоціації описують дві схеми даного шахрайства. Згідно з першою, на сайті-підробці знаходиться форма для оплати будь-яких послуг або відправлення грошового переказу.

В цю форму користувач вводить всі дані, включаючи тризначний код безпеки, потім операція з якоїсь причини визнається неуспішною, проте дані при цьому вже потрапляють в пам’ять сайту і далі використовуються шахраями для зняття коштів з картки. Згідно з другою схемою на підробленому сайті встановлюється програма, яка підміняє номер картки одержувача номером картки шахраїв. Таким чином, крадіжка коштів з картки відбувається моментально, в момент переведення.

Користувачеві приходить повідомлення на телефон про успішність перекладу, проте гроші йдуть не за призначенням, а на карту зловмисника.

Два сайти-шахраї пропонували поповнити мобільний телефон:

popolnyashka.top,

moneytophone.top.

Ще чотири пропонували здійснити грошовий переказ з картки на картку:

mypay.co.ua,

ipay.in.ua,

pay2ua.com,

moneytocard.top.

Крім того, шість імітували дизайн онлайн-сервісу Portmone.com:

popolnyaska.info,

popolnyaha.info,

popolnyash.info,

platej.in.ua,

popolnyaska.in.ua,

popolnim.info.

Ще на одному сайті, sendwithcard.top, працювала схема з підміною номера картки одержувача номером картки шахраїв.

Грошові вклади українців вже почали перевіряти в банках

У першу чергу під удар потрапляють ті, хто вирішив оформити візи для поїздки за кордон. Фінустанови можуть навіть заблокувати гроші на картковому рахунку, якщо вирішать провести ретельнішу перевірку джерел надходження коштів.

Раніше людям з невеликими доходами, у яких немає постійних банківських рахунків, достатньо було покласти на картку кілька тисяч гривень і принести звіт в посольство, мовляв, гроші для поїздки є. А потім гроші за бажанням громадяни спокійно з картки могли зняти. Тепер фінустанови влаштовують перевірки походження цих коштів, а гроші можуть просто заблокувати на час перевірки. 22-річна харків’янка Олена на травневі свята летить в Будапешт. І щоб розплатитися за готель, днями їй довелося покласти на рахунок у банку 8 тис. гривень.

«Все пройшло добре, я заплатила за готель. А потім мені на роботу зателефонували з податкової і запитали, звідки у мене, людини з річним трудовим стажем і зарплатою в 2,1 тис. грн, такі гроші. Я здивувалася і відповіла, що взяла гроші у батьків. Батько каже, що йому не дзвонив ніхто – він приватний підприємець, у разі чого, зможе сказати, що 8 тис. грн його, але все одно дивна ситуація «, – каже дівчина. Схожа ситуація і в Олени із Запоріжжя. Вона збирається летіти на свята в Париж зі своїм хлопцем.

«Я ніде не працюю, навчаюся в університеті. Хлопець поклав мені на картку 10 тис. грн, щоб я могла подати документи на візу», – розповідає Олена. Коли їй зателефонували з податкової, вона не знала, що відповісти.

«Вони запитали, звідки гроші, якщо ніякого офіційного доходу у мене немає. Я сказала про хлопця, але переживаю – адже він мені не родич», – каже дівчина. Кілька днів тому від Нацбанку в фінустанови надійшов лист, у якому рекомендується перевіряти підозрілі операції з готівкою. Зокрема, під перевірку потрапляють люди з невеликими доходами (студенти, пенсіонери, безробітні, бюджетники), які несподівано кладуть або знімають великі суми. Якраз ними можуть зацікавитися фіскальна служба і фінмоніторинг.

При отриманні готівки з рахунків людям варто готуватися до розпитувань з боку фінансистів, а в деяких випадках – і до надання додаткових документів. Не виключено, що задавати їх будуть і правоохоронці. Експерти кажуть: якщо у випадку з візами раніше українці можуть купити в банку дорожні чеки, то тепер їх не продають, та й далеко не всі посольства їх приймають. Наприклад, в посольстві Чехії нам розповіли, що якщо у людини немає пристойної суми грошей на рахунку, вона може докласти до документів на подачу візи нотаріально завірений лист, в якому буде прописано, хто з родичів фінансує поїздку.

«А вже ця людина буде звітувати перед податковою, звідки у нього гроші», – сказали нам в посольстві. Директор Центру туристичної інформації Володимир Царук стверджує: варіантів підтвердження платоспроможності у людей з низькою офіційною зарплатою залишилося небагато.

«Можна використовувати нотаріально завірений лист близького родича про те, що він дає вам гроші на поїздку. Другий варіант – ви можете покласти на депозит необхідну суму. Для звичайної турпоїздки це приблизно 300-400 євро, і ви завжди можете пояснити, що взяли їх в борг або накопичили», – сказав фахівець.

джерело http://versii.if.ua/novunu/zbirayetes-na-svyata-poyihati-za-kordon-budte-gotovi-shho-vashu-bankivsku-kartu-mozhut-zablokuvati/